Полезные советы при страховании

* При страховании КАСКО без дополнительных опций, имейте в виду тот факт, что Вам не будут возмещать ущерб, который был нанесен дополнительному оборудованию ТС. Дополнительное оборудование — это все то, что было установлено на автомобиль после его выхода с завода и не входило в заводскую комплектацию, т. е. тонированные стекла, литые диски, магнитолу, датчики парковки и противотуманные фары, которые Вам ставили в автосалоне при покупке надо страховать отдельно!
* Оформляя полис КАСКО на новый автомобиль, Вы должны понимать, что риск «Угон/Хищение» не действует (или, в зависимости от компании, действует в размере 50% от страховой суммы) до тех пор, пока автомобиль не будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Также риск "Угон/хищение не действует до момента установки оговоренных в страховом полисе противоугонных систем, которые должны быть установлены на автомобиль.
* Выбирая вариант возмещения убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)», Вы должны понимать, что Вас не направят на ту кузовную станцию, куда Вы ткнете пальцем, а лишь оплатят счета за ремонт, который Вы сначала оплатите из своего кармана. К тому же, за страховой компанией всегда остается право оспорить Ваши счета... Некоторые компании используют практику «гарантийных писем» для СТОА по выбору клиента с обещанием оплатить счета за ремонт, однако надо иметь в виду, что 90% СТОА эти письма не примут, если у них нет никаких договорных отношений со страховой компанией.
* Заключая договор страхования КАСКО (т. е. выступая страхователем) и не являясь собственником автомобиля, убедитесь в том, что Вы имеете нотариально заверенную доверенность от собственника.
Без нее договор страхования будет считаться недействительным, т.к. Вы не имели права его заключать, и Вам могут отказать в выплате при наступлении страхового случая! Непрофессиональные страховые агенты часто не обращают на это внимание, спрашивая лишь о том, «будете ли Вы за рулем?», и, забывая о том, что доверенность может быть и в простой рукописной форме, но в случае страхования КАСКО юридически она не дает Вам права заключать договор страхования, и, при желании, страховая компания может признать договор ничтожным.
* Внимательно подходите к согласованию условий заключения договора! Старайтесь никогда не подписываться под условиями: - - охраняемая стоянка/гараж для хранения ТС с 0:00 до 06:00. Если Вам хоть раз в год придется оставить машину на даче у друзей и ее угонят или в два часа ночи Вам во дворе поцарапают дверь — последует отказ в выплате, т. к. Вы нарушили условия договора;
- условная/безусловная/динамическая франшиза при заключении договора. Беря франшизу, как условие, Вы экономите только один раз, причем экономия, как правило, равна размеру франшизы, а страховая компания может сэкономить на Вас столько раз, сколько обращений у Вас будет за год... Брать франшизу можно только в том случае, если Вы четко понимаете механизм ее применения, имеете хороший водительский стаж и осознанно готовы взять на себя ремонт в случае не сильных повреждений автомобилю;
- грубое нарушение ПДД не является страховым случаем. Довольно «скользкий» пункт. Вам однозначно откажут за 2 сплошных в пьяном виде и без этой оговорки, но у некоторых страховых компаний в эту формулировку «зашиты» такие нарушения, как «Не уступил дорогу» и «Повернул налево там, где это запрещено». Выводы делайте сами!;
- сколы и царапины, а также наезд на препятствие не является страховым случаем. Бегите из такой страховой компании, т. к. эти повреждения являются самыми «популярными», особенно у начинающих водителей!
* Если Вы страхуете КАСКО, и у Вас на автомобиле установлена сигнализация с автозапуском - Вы должны обязательно согласовать с компанией тот факт, что у Вас нет на руках одного ключа зажигания или иммобилайзера в одном из ключей, т. к. «автозапуск» может обойти защиту автомобиля только таким способом (ключ/иммобилайзер из ключа постоянно находиться в салоне ТС). По правилам страхования, в случае угона ТС Вы обязаны будете предоставить оба ключа зажигания, а ведь на руках у Вас будет только один...
* Заключая договор страхования на не новый автомобиль, который имеет небольшие повреждения, Вы должны понимать, что при получении повторных повреждений того же характера они не будут покрываться страховой защитой. Вам следует самостоятельно устранить их и затем провести в страховой компании повторный осмотр автомобиля, чтобы страховка действовала в полную силу. Однако стоит учитывать и тот факт, что некоторые недобросовестные страховые компании отказывают в возмещении ущерба при получении повторных повреждений не совсем правомерно. Например – на момент страхования у Вас была царапина на двери, Вы не успели ее устранить, и Вам в дверь въехал другой автомобиль и повредил ее уже более серьезно (вмятина/под замену). В этом случае страховая компания правомерно откажет Вам в покраске двери, т.к. повреждение лакокрасочного покрытия уже было, однако оплатить ее ремонт/замену без покраски она обязана.
* В идеале, выбор страховой компании нужно доверить проверенному страховому брокеру/агенту, которого Вам порекомендовали друзья. Однако зачастую автовладельцу приходится действовать самому на свой страх и риск. Выбирая страховую компанию для заключения договора КАСКО самостоятельно, Вы должны учитывать несколько факторов. Желательно, чтобы выбранная страховая компания отвечала следующим требованиям:
- входить в «топ 50» крупнейших страховых компаний;
- существовать на рынке не менее 7-10 лет под своим постоянным «брэндом»;
- иметь уставной капитал не менее 300 млн. рублей и рейтинг надежности «А» и выше;
- иметь в числе акционеров и клиентов крупных юридических лиц;
- не иметь в своей истории фактов приостановки/ограничений действия лицензии на страховую деятельность со стороны Федеральной Службы Страхового Надзора и «Российского Союза Автостраховщиков»;
- иметь сбалансированный страховой портфель (ОСАГО/КАСКО должно занимать не более 50% от всех сборов за год).
Всю эту информацию можно узнать на сайте страховой компании, а историю взаимоотношений с надзорными органами на официальном сайте Агентства Страховых Новостей (АСН) – www.insur-info.ru Стоит учесть и тот факт, что не всегда крупный «брэнд» подразумевает высокую стоимость полиса, однако переплачивать только за имя компании тоже не стоит. Сравните 5-7 предложений от разных страховщиков, а получить выплату в любом из них без проблем Вам помогут советы ниже.
* Не стоит выбирать страховую компанию, руководствуясь только следующими принципами и не беря в расчет другие факторы:
- «у нее заключен договор с официальным дилером (СТОА), в салоне которого Вы покупаете автомобиль». Сегодня подобный договор заключен, а завтра его может уже не быть… Ведь гарантийные авто в любом случае направляют только к официальным дилерам, чья гарантия распространяется по всей территории РФ вне зависимости от того, у какого именно дилера Вы покупали авто;
- «мне ее порекомендовали менеджеры в автосалоне». Как правило, менеджеры по страхованию в автосалонах занимаются только продажами. Сопровождение и консультация клиента в течение года в их обязанности не входит, поэтому подобные «рекомендации» в 80% случаев обусловлены лишь коммерческим интересом менеджера;
- «у нее самый низкий тариф». Это, безусловно важный фактор, главное, чтобы этот тариф подкрепляли хорошие условия страхования, которые не ущемляют Ваши интересы и компания прошла проверку по всем вышеперечисленным пунктам надежности;
- «там страховался знакомый – не было никаких проблем». Стоит учитывать тот факт, что страховой случай Вашего знакомого может в корне отличаться от того, который потенциально может произойти с Вами, и будут задействованы совершенно другие процедуры рассмотрения Вашего случая, другие механизмы выплаты и требования к клиенту;
- «компания близка мне по духу/профессии или имеет государственную «крышу»». Не надо забывать о том, что не так давно была отозвана лицензия у «Страховой компании правоохранительных органов»… Также стоит помнить, что приставка в «Гос», «Мос», «Рос», «Глав» и прочие стоит в названии в кавычках, перед которыми фигурируют те же ООО, ЗАО и ОАО, и представляет собой лишь грамотный маркетинговый ход…
- «у этой компании хорошие отзывы в интернете / у других известных страховых компаний много плохих отзывов». Помните – плохие отзывы пишут те, кто считают себя «обиженными», те, кому выплатили без проблем и задержек, в большинстве случаев не будут заниматься написанием положительных отзывов. Отсюда сильный дисбаланс мнений. По личному опыту знаю, что 80% «обиженных» были «обижены» из-за собственной неграмотности в вопросах страхования. Дочитав эту советы (я продолжу топик) до конца – Вы сами убедитесь в том, сколько нюансов «зашито» в правилах страхования любой страховой компании и все они наверняка могут лечь в основу «гневных речей» еще тысяч таких «обиженных», которые их не знали.
Не в коем случае не скажу, что компании, попадающие в эти 6 пунктов обязательно плохие, я лишь призываю Вас руководствоваться более профессиональными и грамотными критериями оценки.



обращения в страховую компанию и получения выплат.

* Иногда происходит такое неприятное событие, как угон автомобиля происходит прямо из-под носа владельца, путем хищения ключей из кармана.
Вот один из таких случаев: у владельца нового Nissan Pathfinder, который стоял в очереди в одном из супермаркетов столицы, грабители незаметно вытащили ключи зажигания прямо из кармана, и через 10 минут его припаркованный автомобиль благополучно исчез со стоянки... Клиент обратился в милицию с заявлением об угоне и написал заявление об угоне в страховую компанию. По данному делу был им получен отказ с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события». Чтобы избежать подобных недоразумений, в таких случаях необходимо сначала обратится в милицию с заявлением о краже/разбойном нападении (лучше к украденным ключам "приписать" кошелек с 7000 р., чтобы дело по факту кражы/разбоя завели наверняка) и затем тут же написать второе заявление об угоне. В этом случае страховая компания не сможет обвинить Вас в халатности.
* Довольно частый случай — автомобиль получает повреждения (например, помяты бампер и крыло), страхователь обращается за выплатой, получает ее наличными и едет ремонтироваться на свой сервис. Через месяц он опять получает не значительную вмятину на крыле, снова приезжает в страховую компанию и... получает отказ! Почему? Дело в том, что некоторые страховые компании умышленно не ставят страхователя в известность о том, что после ремонта ТС на полученные в качестве выплаты деньги он обязан предоставить автомобиль на повторный осмотр. В противном случае компания имеет право отказать по пункту правил: «если на момент совершения ДТП на транспортном средстве уже имелись повреждения, то они не включаются в страховое покрытие». Если Вы не предоставляли автомобиль на осмотр после ремонта, то доказать обратное Вам вряд ли удастся... Оплаченный заказ-наряд, конечно, является доказательством, но уже в суде. А разве нам с Вами нужна лишняя головная боль?
* Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из ГАИ при незначительном ущербе (как правило, это остекление/ущерб кузовным элементам в пределах 3-5% от стоимости ТС). Однако, мало кто знает, что если подобные повреждения были нанесены другим автомобилем, который не скрылся с места происшествия, а Вы просто решили не вызывать ГАИ — Вам откажут в выплате без справок. В этом случае Вы нарушили пункт правил страхования, в котором сказано, что «следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования к виновному в причинении ущерба третьему лицу». Выплаты без справок также не будет, если ущерб нанесен третьими лицами (хулиганство, вандализм) и Вы не обратились в местное ОВД. Проще говоря, под этим пунктом (выплата без справок) подразумевается лишь незначительный «само ущерб» или мелкое ДТП, когда второй участник скрылся... Также следует иметь в виду, что некоторые страховые компании считают бампер навесным оборудованием, а не кузовным элементом, и выплаты в случае его повреждения производятся только со справками из ГАИ.
* Противоправные действия третьих лиц, в результате которых был поврежден Ваш автомобиль – главный камень преткновения и причина большинства правомерных отказов страховых компаний из-за не правильных действий клиента в подобных ситуациях. Самая частая причина отказа – это справка, выданная в ОВД с формулировкой «в возбуждении уголовного дела отказано по причине того, что заявитель признал нанесенный ущерб его автомобилю не значительным»… ОВД с подачи заявителя отказалось возбуждать уголовное дело, тем самым, лишив страховую компанию шансов найти виновника. Страховая компания в свою очередь правомерно отказывает клиенту в выплате, т.к. он лишил ее права регрессного требования и сам признал, что ущерб для него не значителен, а, следовательно, его можно не возмещать. Не повторяйте чужих ошибок – всегда настаивайте на возбуждении уголовного дела при повреждении Вашего автомобиля неизвестными лицами. И запомните, отказать в его возбуждении в ОВД по причине «это не значительный ущерб!» Вам официально не имеют права, т.к. только Вы сами определяете, значителен для Вас ущерб или нет. Если же в милиции настаивают на предоставлении документа, в котором описан примерный размер нанесенного Вам ущерба, Вы в праве его потребовать от страховой компании.
* Недобросовестные страховые компании заинтересованы в том, чтобы сроки ремонта Вашего поврежденного ТС, находящегося в автосервисе, длились как можно дольше. Ведь в этот период компания не несет риск того, что Ваш автомобиль попадет в ДТП или его угонят. Многим знакома ситуация, когда происходят различные согласования между СТОА и страховой компанией, затягивающиеся на недели, а то и месяцы.... Что делать в этой ситуации? При поступлении автомобиля в сервис Вам открывают заказ наряд (там описывается ваше авто — гос. номер, владелец, там же указываются повреждения, сколы, описывается примерно необходимые работы, ФИО мастера приемщика, форма оплаты и примерные сроки готовности) и Вам выдается его копия. Исходя из закона о защите прав потребителей — вы, разумеется, потребитель услуги, хотя и не являетесь ее заказчиком. Вам необходимо письменно предложить сервису окончить ремонт в указанные вами РАЗУМНЫЕ сроки (статья 314 ГК РФ). В случае если это не будет сделано — воспользуйтесь правами, предусмотренными законом о защите прав потребителей. Давить на страховую через СТОА-партнера гораздо эффективнее, чем напрямую.
* Немногие страхователи сталкиваются со случаем полной гибели автомобиля по КАСКО, однако этот случай обычно в большинстве случаев заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена. Не все знают о том, что страховая компания при начислении выплаты вычитает амортизацию автомобиля (примерно 1,5% в месяц), что вполне законно, а также стоимость годных остатков, которая порой, составляет не малую сумму. Страхователь же потом просто не может найти покупателя на них по сходной цене. Вот здесь и есть камень преткновения и разногласий. Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции, Вы можете написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке. А звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».

 

Для начала я поделюсь с Вами интересной информацией о том, как правильно выбирать страховую компанию, чтобы избежать спорных ситуаций. На моей памяти было уже несколько десятков страховых случаев различной «степени тяжести» - от царапины до угона. Сложности у потребителя могут возникнуть при покупке любых товаров или услуг. Клиенты начинают возмущаться, писать жалобы, судиться и их реакция вполне понятна... Однако, причин возникновения подобных ситуаций в страховании всего три, и все они предсказуемы, а, следовательно, есть возможность их избежать и минимизировать риск их наступления в целом!
а) первая – клиент, не вникая в тонкости правил, изначально выбирает условия такие страхования, которые позволяют страховой компании зацепиться за эти самые правила страхования в той части, где прописано большинство исключений и ограничений по выплатам.
У нас с Вами условия подобраны так, чтобы изначально не было никаких подвохов и нелепых поводов для отказа в выплате.
б) вторая причина возникновения спорных случаев – это неправильные действия страхователя при наступлении страхового события. Все мы можем растеряться при чрезвычайных обстоятельствах, а при звонке в страховую компанию, когда нужна срочная консультация и поддержка, бывает, что трубку (особенно ночью) снимает девушка-оператор, которая лишь фиксирует Ваше обращение и не сможет дать профессиональную консультацию. Мы просим всех наших клиентов всегда обращаться за консультацией к нам, и всегда готовы прийти на помощь. Вместе мы координируем все дальнейшие действия по обращению в страховую компанию.
в) третья причина возможных сложностей – это затягивание страховой компанией сроков выплат и долгие путешествия справок и документов по отделам и департаментам внутри компании. Бороться с этим можно, имея знакомых специалистов в отделах выплат или отделах продаж. Практически во всех перечисленных Вам компаниях у нас есть знакомые. «Звезд с неба» обещать не буду, как, например, некоторые агенты, которые говорят, что «поставят на уши» весь отдел выплат… Это, мягко говоря, лукавство. Если, например, дело попало в службу безопасности по какой-либо причине, то здесь бессильны все. Но вот типичные «болезни» страховых компаний со сроками и документами «лечить» таким образом можно. :biggrin:

 

А как это будет работать если машина кредитная и страховка оформляется в пользу банка?

 

Встречная просьба к гуру - особенности страховки кредитных авто?

 

eka

а какие именно компании?? в Вашем случае?

 

Коллеги, ставьте вопрос более корректно, а не "особенности страховки кредитных авто" :unknw: Что именно интересует, конкретика?


Из особенностей - выгодоприобретателем в части не погашенного кредита является банк, выплаты наличными или иным способом вам не производятся, так как не являетесь выгодоприобретателем и т.д., так что жду конкретики!

 

Получается я не могу у ОД починится за свой нал и потом его себе компенсировать? деньги пойдут банку? банк их зачтет как погашение кредита или как ?

 

:
Это я так понимаю, про случай полной гибели самолета, что нам я думаю не грозит

 

тьфу тьфу тьфу

такое врагу не пожелаешь ... я одно авто уже терял =\

 

Починиться можешь в том сервисе, с которым у СК есть договор, они сами решат все вопросы, иных вариантов нет (% исключений очень маленький, что бы его рассматривать), для гарантийных машин - только официал, не гарантийных - по усмотрению СК

 

тогда подскажи пожалуста какую компанию лучше выбрать
условия покупки таковы
Теритариально я проживаю Ю-В (если эта инфа будет полезной конечно)
Авто приобретается в рассрочку
Каска в этих компаниях:

ЗАО «Стандарт Резерв»
ООО СК «Цюрих. Ритейл»
ГСК «Югория»
OOO «Росгосстрах-Столица»
САО «Метрополис»
ОСАО «РЕСО-Гарантия»
ЗАО «МАКС»

Огромное спасибо (если можешь с коментариями по кампаниям)

 

а попробуйте в AIG - там вроде % не очень большой
у меня друг Сивик там страховал - вроде не дорого вышло

 

AIG ?

Выбор только из тех страховых это условия предоставления рассрочки

 

Комментарии писать не хочу, так как они основаны и на сугуболичном отношении к приведенным СК, наверное остановился при прочих равных условиях на Югории, но опять же при условии полностью идентичных условий и программ страхования
Стандарт - со сменой собственников стал не очень хорошо относится к клиентам, грубо, затяжки, только один или два пункта приема заявлений на выплаты, а это не здорово.
Цюрих - после смены всего или большинства персонала оставшегося от НАСТА - ведет жесткую политику в "затягивании гаек" во всем
РГС - попробуйте посетить Южный порт и поймете, хотя иногда, примерно 1:10 платят хорошо, быстро и оперативно
Метро - середнячОк, биться за кредитного клиента не будет и может с выплатами помучать
РЕСО - ну, тут сказать нечего, я бы выбрал только если б они были единственными на необитаемом острове
МАКС - очень много неоднозначных отзывов и отнюдь не положительных


Остается полугосударственная СК в портфеле которой нет большого количества ТС, но все зависит от условий и мелкого шрифта в правилах и полисе. Дам один совет, что большинство банков принимают полиса иных СК, чем "аккредитованных" при них, но с условием на 0,5-1% выше процент по кредиту, то есть в итоге пере платите 300-400 у.е. за все время, но при этом страхуете "у своих" и за 2-3 года кредита точно сэкономите эти деньги, % страховки на кредитные авто предусматривает очень не плохой откат банку

 

Суть такова что это рассрочка (без годовых процентов)
Каска в этом случае примерно одинаковая (у акридетованых СК) порядка 10%
Сомневаюсь что банк примет полис иной СК
Спасибо за совет присмотрюсь к Югории

 

новый сааб за 10%? какая рассрочка, вы берете полноценный кредит, где все % по кредиту спрятаны в страховке, теперича понятно, каско на такой авто в салоне вряд ли стоит дороже 7% при самом сложном случае, удачи!

 

Вов, а объясни пожалуйста такое:
1. купил авто в кредит
2. застраховал КАСКО
Поездил пару тройку может больше месяцев и разбил её в хлам :blush: машина востановлению не подлежит :yahoo: деньги за этот хлам отдаются тебе или выплачиваются банку???

Смысл в том , остаёшься ли ты должен банку после этих всех дел? или же деньги отдаются тебе с учётом остатков и амортизации и ты берёшь к примеру новую машину??? :blush: что-то я так ничего и непонял!!!
Объясни Плиз